旅行傷害保険付きおすすめクレジットカードを徹底比較！

クレカの旅行損害保険とは

旅行傷害保険は、旅行中の事故などによる怪我や疫病の治療費、または死亡・後遺障害の補償、他人を怪我などさせてしまった時の賠償費などをカバーしてくれるものです。
旅行傷害保険に入っていなければ、これらを高額な自己負担で対応しなければならなくなります。

こうした旅行傷害保険は「保険会社」に加入（年会費または一時加入）することが一般的です。
しかし実は多くのクレジットカードに、旅行傷害保険が付帯されているのです。

もちろん、保険会社に付帯されている旅行傷害保険より劣る項目もあります。
しかし、それでもクレカ付帯の旅行傷害保険でも十分な守備範囲といえますし、旅行のたびに追加の高額な保険料を支払わなくてすむという大きなメリットもあります。

ただ、クレカによって旅行傷害保険の内容や補償方法がかなり異なりますので、以下の点を事前に確認しておくことが大切です。

自動付帯と利用付帯

クレカの旅行傷害保険についてまず注意、確認すべきことは「自動付帯」なのか「利用付帯」なのかということです。

自動付帯の場合は？

旅行傷害保険が「自動付帯」のクレカは、そのカードを持っているだけでカード会社が定める補償を受けられます。ですので、出発前・旅行前に特別な手続きがいらないのがメリットです。

利用付帯の場合は？

「利用付帯」のクレカは、交通費や宿泊費など、旅行の際に利用・発生する費用をそのカードで決済していないと、旅行傷害保険が適用されません。
さらに、利用付帯の範囲もカードごとに異なります。

例えば利用付帯Aの会社は、旅行先（海外）のみの交通機関や宿泊先の事故に対してのみ補償が効く、Bの会社は出国前の日本国内の交通機関も適用されるといった細かい違いがあります。

一般的に、ゴールドカードなどグレードの高いクレカの方が「自動付帯」でかつ補償内容・補償額が充実しています。
裏を返せば、年会費無料などの一般カードで補償内容が良いクレカは珍しいため、それだけでも他カードとの差別化ポイントといえます。

海外旅行保険と国内旅行保険について

クレカ付帯の旅行傷害保険には「海外旅行保険」と「国内旅行保険」の2種類存在します。
1枚のクレカで両方に対応しているクレカもあれば、海外旅行保険にしか対応していないクレカもあります。

また、海外・国内両方とも付帯されているクレカでも、海外旅行保険は自動付帯、国内旅行保険は利用付帯というように別れているカードもあります。

このように、
・海外旅行用の保険が欲しいのか
・国内もカバーしたいのか
・自動付帯なのか利用付帯なのか
を気にする必要があります。

家族特約や家族会員について

主にゴールドカード以上の特典になりますが、配偶者やお子さんなどの家族にも旅行傷害保険が自動付帯される「家族特約」があるクレカも見られます。

また、一般カードでも「家族特約」はなくても「家族カード会員」なら自動付帯が適用されるというパターンもあります。
1枚または1種類のクレカで家族もカバーできるかも検討材料に加えても良いかもしれません。

空港や旅行会社で入る旅行保険と何が違うのですか

旅行会社等におすすめされて加入する旅行傷害保険は「損保会社」や「保険会社」が提供しているものです。
1回限り（その対象の旅行限り）の利用になりますが、補償範囲はクレジットカードの付帯保険よりも幅広いことが多いです。

大きな違いは「疫病死亡補償」と「緊急歯科治療」がクレジットカード付帯の保険には含まれておらず、保険会社の海外旅行傷害保険には含まれているパターンが多いです。

このように、補償範囲や補償金額においては、損保会社や保険会社の海外旅行傷害保険の方が手厚くなっています。

一方、クレジットカードの付帯保険は旅行費の他に追加料金不要、自動付帯のカードなら持っているだけでOK。
そもそも病気や虫歯をもったまま海外旅行に行かなければ気にする必要はありませんよね。
そして「複数枚のクレカ付帯保険を合算可能」という利点があります。

基本的にクレカの旅行傷害保険は最低限の範囲をカバーしているものが多くあります。
ゴールドカード以上になればそのカードだけでも十分すぎるほどの補償内容となっていますので、滞在期間やご自身の体調なども加味して選びましょう。

利用付帯はどこからが対象なのですか

「利用付帯」がどこまで対象にしてくれるのかはカード会社によって異なります。

一般的に、海外旅行傷害保険が利用付帯の場合、補償される可能性があるのは下記3点です。
①日本から出国するときの交通機関での事故による怪我
②現地で時刻表がある交通機関での事故による怪我
③現地での宿泊先での事故などによる怪我
利用付帯の場合、この①～③のうち、当該クレカで支払った部分のみが補償対象になることが多いです。

ただし、カードによっては「タクシーは不可」「天災などは含まない」などルールが異なります。事前に使用する（持っている）カードの旅行傷害保険規定を読み込んでおきましょう。

複数の海外保険付帯のクレカを持っていたら合算可能ですか？

障害死亡・後遺障害は合算不可ですが、傷害・疫病治療費などは合算可能です。

例えば今回紹介したREXカードとエポスカードの海外旅行傷害保険を例に見てみましょう。

上記の表にあるように、REXカードは治療費が最高額200万円、エポスカードは最高270万円です。
これら2つのカードを持っていれば最高470万円に合算・引き上げが可能です。
自動付帯のカードの組み合わせなら手続き等も特にいらないので、面倒なく合算計算ができます。

なお、傷害死亡・後遺障害は合算ではなく最も補償額が高いクレカが採用されます。
REXカードとエポスカードを例にすると、REXカードが最高2,000万円、エポスカードが500万円ですので、この場合はREXカードの2,000万円が採用となります。